Как можно избавиться от долгов по кредитам в 2020 году

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Пару дней назад «прочесывал» просторы интернета в поисках интересной информации.

Кредит – финансовая каббала

Еще один кредит

Да, некоторые кредиты способны улучшить ваше материальное состояние, если вы берете их на развитие бизнеса и преуспеваете. Однако в большинстве случаев, взяв кредит, вы попадаете в еще большую финансовую каббалу, начиная «крысиные бега», пытаясь заработать на ежемесячные платежи, чтобы не оплачивать потом еще и пени.

И чтобы понять психологические причины происходящего, нам понадобится отстраниться от ситуации, взглянув на нее как бы со стороны. Рассматривайте всех участников сцены в качестве ваших субличностей. Это ваши внутренние “я”, между которыми начинается игра по определенному сценарию.

Последствия неоплаты

Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.

Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:

  • заблокировать ваши банковские счета и списать с них деньги в пользу кредитора;
  • направить по месту работы постановление об удержании 50% заработной платы;
  • изъять имущество.

При сумме долга менее 100 тыс. рублей кредитор может сам направить исполнительный документ о взыскании денежных средств по месту работы или в иную организацию, которая осуществляет периодические выплаты должнику.

Последствия неоплаты

Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.

Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.

Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Читайте также:  Виктор ШейновПуть победителя. От неуверенности к успеху

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

yandex_partner_id = 230516; yandex_site_bg_color = ‘FFFFFF’; yandex_stat_id = 8; yandex_ad_format = ‘direct’; yandex_direct_type = ‘vertical’; yandex_direct_border_type = ‘ad’; yandex_direct_limit = 3; yandex_direct_title_font_size = 3; yandex_direct_links_underline = true; yandex_direct_border_color = ‘FBE5C0’; yandex_direct_title_color = ‘0000CC’; yandex_direct_url_color = ‘006600’; yandex_direct_text_color = ‘000000’; yandex_direct_hover_color = ‘0066FF’; yandex_direct_favicon = true; yandex_no_sitelinks = true; (»);

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая реклама кредитных организаций.

Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке.

У вас долги?

В любой момент у большинства из нас возникает необходимость в займе определенного количества денег, и мы занимаем, но важен и тот момент, чтобы глаза были открыты, прежде чем ваши финансы станут неуправляемыми.

Если вы видите признаки того что, что то не так, то примите меры вместо того, чтобы постоянно откладывать решение вопроса. Если вы считаете, что с задолженностью есть проблемы, то ответьте себе на несколько вопросов.

  • Вы пропустили более одного погашения по кредитной карте или кредиту?
  • Вы должны деньги друзьям или родственникам?
  • Вы погашаете проценты по кредитам, но сумма кредита не уменьшается?
  • Вы использовали одну кредитную карту с целью погашения другой?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно.

Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

С сайта: -resheniya

Увеличивайте зарплату и уровень жизни, избавляясь от долгов и кредитов!

Активно наращивайте доходы.

Чем больше Вы зарабатываете, тем быстрее избавляетесь от долгов.

У человека есть только два состояния: развитие или деградация. Третьего не дано. А деградировать не хочется. К тому же, постоянное развитие приводит к увеличению доходов.

Существует более 10 способов, доступных любому человеку.

Среди них:

Для наемных работников

  • Увеличение заработной платы.
  • Дополнительная работа.
  • Повышение квалификации.
  • Создание интеллектуальных активов.
  • Перебалансировка активов (продать что-нибудь ненужное).
  • Стать партнером предпринимателя.
  • Самому стать предпринимателем.

Для предпринимателей

  • Найти партнеров.
  • Смежная диверсификация бизнеса.
  • Повышение рентабельности бизнеса.

Подробное описание всех способов увеличения доходов можно будет прочитать в рассылке с нашего сайта.

Как избавиться от кредитов законным способом

Нецелесообразная трата денег приводит к долгам, погасить которые трудно. Ситуация усугубляется при оформлении нескольких кредитов одновременно. Прислушавшись к полезным рекомендациям, вы быстро выплатите основную сумму займа, начисленные проценты и пеню.

Перед оформлением займа задумайтесь о процессе возврата долга и дополнительных источниках дохода. В противном случае возникает вопрос, как избавиться от кредитов, если платить нечем. В такой ситуации не стоит паниковать и обманывать сотрудников банка.

Отключение телефона и временный переезд не решат проблему. Это ухудшит положение должника — дело перейдет в руки коллекторов.

Реальные способы по выплате долга:

  • При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money. Они помогут увидеть существующее положение вещей.
  • Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
  • Поиск дополнительного источника доходов. Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.
  • Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
  • Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Совет!Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

  1. увольнение с работы;
  2. потеря кормильца;
  3. тяжелое заболевание;
  4. инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

  • увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
  • перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
  • замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Как избавиться от кредитов, когда их много, или что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование — один из наиболее распространенных и оптимальных вариантов избавиться от кредита законным способом. Воссоздать в голове возможные расходы не так уж легко, если накопились долги. Сгруппировать ссуды в пределах одного кредитного дела с помощью банковского рефинансирования.

Это сэкономит денежные средства и личное время. Уплата процентов и неустойки осуществляется по единому кредиту.

Рефинансирование позволяет взять взаймы средства у банка на погашение существующей задолженности. Если ваша кредитная история чиста, банк предоставит вам деньги под пониженную процентную ставку. При наличии просрочки — прерогатива рефинансировать кредит остаётся за финансовым учреждением, выдавшим его.

Во втором случае процентная ставка увеличится. Новый договор окажется невыгодным, по сравнению с предыдущим. Плательщику придётся выплатить сумму нового кредита сразу, а также понять, как избавится от предыдущих долгов.

Изучите предложенные условия, не берите очередной заём, если он затянет вас ещё глубже в долговую пропасть.

Ни одно финансовое учреждение не простит вам выданную ссуду. Если вы не хотите связываться с судебными приставами и коллекторами, пойдите на компромисс и выберите оптимальный вариант, как избавиться от долгов по кредитам законным способом. Иначе вам грозит 2–3 года судебных тяжб, звонков и визитов незваных гостей.

Как быть с другими долгами

Помимо кредитов, могут быть и другие обязательства, которые требуют уплаты:

Как быть с другими долгами
  • коммуналка (свет, вода, газ, отопление, кап. ремонт и другие взносы по квартплате);
  • алименты;
  • налоги;
  • штрафы и т. д.

Если любой из них не выплачивать, то по закону на вас могут подать в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы могут осуществить принудительное взыскание. Согласно этому правовому акту, они конфискуют ваше имущество или арестуют счета.

Как быть с другими долгами

Чтобы решить проблему, нужно в максимально короткие сроки вылезать из долгов. Не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход. При этом обязательно нужно убедительно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

Влезать в новые долги ради погашения старых не рекомендуется

Как быть с другими долгами

Составляем план погашения кредитов

Следующий шаг – определяемся со стратегией погашения долгов. Самыми оптимальными будут такие три схемы:

Сначала погашается самый большой кредит, потом – второй по величине, затем – третий и т. д. Способ хорош тем, что ежемесячно уменьшаются размеры выплат, высвобождаются свободные деньги. Недостаток: придется довольно долго ждать, пока первый кредит будет выплачен.

Сначала погашаются небольшие долги, затем – самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.

Сначала гасятся самые дорогие кредиты (т. е. с самой высокой процентной ставкой) независимо от их размера. Этот способ – самый оптимальный, если исходить из экономии средств. Недостаток: самый дорогой кредит может оказаться и самым большим, и размер ежемесячных платежей будет снижаться недостаточно быстро.

Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.

Какой способ удобнее – остается на усмотрение заемщика. Главное – выработать удобную стратегию и не отступать от нее.

IQ медицина - лечимся с умом